Platební terminál potřebují všichni – v dnešní době je možnost platit kartou samozřejmostí. Týká se to drobných podnikatelů s měsíčním obratem jen několik tisíc korun nebo velkých společností s obratem v řádech desítek milionů.
S poptávkou vzrostla nabídka a dnes poskytuje platební terminál již mnoho subjektů v rámci českého trhu. Může být složité se v komplexní nabídce vyznat, neboť se nabídky často liší, a ne vždy jsou jejich poskytovatelé zcela transparentní.
Proto jsme se rozhodli vám výběr usnadnit a porovnali jsme největší poskytovatele platebních terminálů v rámci České republiky. S týmem InspiPay jsme sestavili otázky, které by měly zajímat každého zájemce o platební terminál a zodpověděli je pro vás.
Obsah |
Důležité otázky při výběru poskytovatele platebního terminálu
Základní rozlišení
- Kolik peněz (procentuálně, případně fixně) zaplatíme poskytovateli platebního terminálu z každé platby?
- Kolik zaplatíme za pronájem terminálu?
- Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí a lze jej odkoupit?
- Kdy vám přijdou peníze na účet poté, co zákazník zaplatí?
Základní funkce
- Je možné propojit terminál s pokladním systémem?
- Je možné nastavit částky spropitného?
- Je možné mít multiměnový terminál?
- Je možné procesovat elektronické stravenky?
Můžete si ušetřit čas zdlouhavým porovnáváním a nechat si bezplatně srovnat nabídku přímo na míru vašemu podnikání skrze fintech InspiPay, který dnes využívají tisíce podnikatelů.
Poplatky za transakce
Odvíjí se především od výše měsíčního obratu na platebních terminálech a výše průměrné transakce. Důležité je také rozlišovat karty podle místa jejich vydání. Karty vydané v rámci EU mají většinou o cca 1 % nižší poplatek za transakci, než karty vydané mimo EU. Podobným případem jsou i karty podnikatelské, u kterých zaplatíte podobný rozdíl jako v předchozím případě. Rozlišujeme i karty debetní a kreditní. V rámci kreditních karet je výše poplatku zpravidla o 0,1 % vyšší.
Při menších platbách (méně než 100 Kč) si někdy poskytovatelé účtují ještě fixní poplatek, například 1,5 Kč za transakci.
Pro lepší představu o výši poplatků jsme ve srovnání níže vytvořili případovou studii, kdy je měsíční obrat 500 000 Kč měsíčně s průměrnou výší transakce 2000 Kč.
Typy terminálů
Dalším důležitým bodem je cena za pronájem platebního terminálu. Ty se pohybují od nižších stovek korun až do 1600 Kč za měsíc. Opět je však důležitá výše obratu. Mnoho poskytovatelů vám za vyšší obrat rádi poplatek za pronájem odpustí. Obecně však bývají mobilní terminály dražší než stacionární (pultové).
Možná vás napadlo si platební terminál pořídit do svého vlastnictví. Po konzultaci s týmem InspiPay a cenovým průzkumem jsme zjistili, že se pořízení v drtivé většině případů nevyplatí a důležitým faktorem je i živostnost platebního terminálu, která se pohybuje mezi 5-8 lety.
Propojení terminálu s pokladním systémem
Zúčtování transakcí
Multiměnovost
Funkce multiměnovosti může být atraktivní pro podnikatelské subjekty, které pravidelně obchodují na mezinárodním poli a nechtějí přicházet o peníze kvůli konverzím do tuzemské měny.
Elektronické stravenky
InspiPay pro vás může zdarma provést kompletní nastavení terminálu vč. komunikace se všemi stravenkovými společnostmi (Edenred, Sodexo, Chèque Déjeuner – Up, Naše Stravenka atd.).
Více IČ na jednom terminálu
Tato funkcionalita může být využita i na místě, kde působí více podnikatelů. Prostřednictvím jednoho platebního terminálu je možné zaúčtovat karetní transakce každé společnosti zvlášť.
Dalším skvělým příkladem může být například kadeřnictví, kde pak není nutnost mít pro kadeřnický salón více než jeden terminál.
Velké nezávislé srovnání poskytovatelů platebních terminálů
KB SmartPayKB SmartPay je obchodní značkou, pod kterou jsou poskytovány službyspojené s přijímáním platebních karet v obchodech i na internetu. Jedná se o obchodní alianci Komerční banky a společnosti Worldline. Worldline je evropským lídrem s bohatými zkušenostmi v oblasti bezhotovostních plateb a od roku 2016 strategickým partnerem Komerční banky, a. s., v oblasti přijímání karet. V roce 2024 konečně nabízí moderní terminály s novými funkcemi. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | Dle parametrů klienta | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | 0,95 % pro běžné karty (regulované) 1,95 % pro business karty a vydané mimo EU (neregulované) | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | Pronájem pultového terminálu za 290 Kč měsíčně (při obratu nad 90 000 Kč měsíčně je terminál zdarma) Pronájem mobilního terminálu za 390 Kč měsíčně (při obratu nad 90 000 Kč měsíčně je terminál zdarma) | |
| Kdy vám příjdou peníze na účet? | D+2 | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | ANO (až 90 měn) | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | ANO (Sodexo, Edenred, Up, Naše stravenka, Benefitka) | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | NE | |
ČSOBČSOB byla založena roku 1964 a dnes se specializuje na bankovní služby pro fyzické osoby a podnikatelské subjekty. Banka obsluhuje více než 3 miliony klientů v České republice a na Slovensku. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | Dle parametrů klienta | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | 0,92 % debetní karta VISA 1,02 % debetní karta Mastercard + 0,08 % pro kreditní karty vydané mimo EU: 2,26 % VISA, 2,51 % Mastercard | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | Pultové – internetové připojení (ADSL, Ethernet) Mobilní – internetové připojení (Wifi, GPRS) Poplatky za terminál 0 – 250 Kč + DPH | |
| Kdy vám příjdou peníze na účet? | D+1 | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | ANO (EUR, USD, GBP, PLN, HUF, NOK, SEK, RON) | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | ANO (všechny podporované v rámci ČR) | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | ANO (až 4 IČ) | |
REVOSpolečnost REVO byla založena v roce 2015 jako výsledek strategického partnerství společností Raiffeisenbank a.s. a EVO Payments International. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | Dle parametrů klienta | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | 0,89 % (MasterCard i Visa) + 1 % za karty vydané mimo EU | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | Pevné i mobilní 120 Kč měsíčně + 300 Kč jednorázový poplatek za instalaci platebního terminálu | |
| Kdy vám přijdou peníze na účet? | D+1 | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | ANO (EUR a USD) | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | ANO (Sodexo a Edenred) | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | NE | |
Teya (SaltPay, Storyous)Společnost Teya (dříve SaltPay) na konci roku 2020 vstoupila do společnosti Storyous (poskytující pokladní systémy). Tímto strategickým spojením vznikl na českém trhu další velký hráč. Teya v roce 2024 poskytuje moderní platební terminály s nejlepšími funkcemi pro obor gastro (spropitné, pay by link), což kompenzuje vyššími poplatky. Výhodou je její nezávislost na bance, tzn. obchodník může mít podnikatelský učet vedený u libovolné banky. Pro podpis smluv aplikuje výhradně elektronický podpis a maximálně zkracuje veškeré procesy spojené s implementací jak platebních terminálů, tak i platební brány. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | Dle parametrů klienta | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | 1,05 % pro běžné platební karty 2,35 % pro karty vydané mimo EU a business karty | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | Pevný za 150 Kč měsíčně Mobilní za 250 Kč měsíčně V případě vyššího obratu možnost nastavení individuální sazby | |
| Kdy vám přijdou peníze na účet? | D+1 | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | NE | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | ANO (všechny podporované v rámci ČR) | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | NE | |
BesteronBesteron je moderní společnost původně založená na Slovensku s působností v mnoha evropských zemích. Původně platební brána postupem času rozšířila svůj záběr o platební terminály. Zakládá si na velkém množství kompatibilních pokladních systémů a flexibilním vývoji nových funkcí, které klienti vyžadují. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | Dle parametrů klienta | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | 0,94 % pro běžné platební karty 1,94 % pro karty vydané mimo EU a business karty | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | 225 Kč měsíčně nebo zdarma (dle obratu) | |
| Kdy vám přijdou peníze na účet? | D+1 nebo D+3 (dle obratu) | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | ANO | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | ANO | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | ANO | |
DotypayDotypay poskytuje moderní řešení pro hotovostní i bezhotovostní platby. Jako jedna z prvních společností nabízí i all-in-one řešení, kdy kombinuje platební terminál, pokladní systém a tiskárnu v jednom. Je dceřinou společností firmy Dotykačka Holding a.s. která je známá pro vývoj softwarů pro menší podnikatele a živnostníky, ale i korporace a veřejné instituce. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | 0,99 % v režimu MIF++ | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | Individuálně na základě počtu transakcí a objemů Možnost individuální nabídky od 250 000 Kč měs. obratu | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | Mobilní i Desk v dokovací stanici (all-in-one řešení) | |
| Kdy vám přijdou peníze na účet? | D+2 (v rámci České republiky) D+2 (Slovensko) | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO – skrze aplikaci Dotykačka od 390 Kč bez DPH měsíčně | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | ANO (CZK/EUR) | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | ANO (v rámci ČR – UP, Sodexo, Benefit Plus, Edenred) | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | ANO | |
| Je možná předautorizace? | ANO | |
| Možnost vložit variabilní symbol? | ANO | |
| Transakce na dálku (MO-TO) transakce? | ANO | |
MyPOSMyPOS je platební platforma nové generace, která pomáhá uspět podnikům v zakázkové ekonomice a lidem, kteří podnikají sezónně, přičemž je při přijímání plateb platebními kartami nezatěžuje měsíčními poplatky, bankovními poplatky ani problémy s finančními toky. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | 1,75 % regulované karty 2,75 % business karty 2,85 % neregulované karty | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | 0,99 % u regulovaných karet Business karty a neregulované viz výše | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | Mobilní s datovou kartou zdarma myPOS Go za 1490 Kč bez dalších poplatků jednorázově | |
| Kdy vám přijdou peníze na účet? | Okamžitě na účet MyPOS | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | ANO (až 15 měn) | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | zatím NE (v procesu) | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | NE | |
FIO bankaFio banka je česká banka, která získala bankovní licenci v roce 2010. Do té doby pracovala jako družstevní záložna a burzovní společnost Fio. Zaměřuje se na poskytování běžných bankovních služeb bez poplatků a na drobné a střední investory. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | Dle parametrů klienta (jednotná sazba pro regulované karty, neregulované karty i business karty) | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | 1,02 % pro běžné karty (regulované) + 1 % pro karty vydané mimo EU (neregulované) | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | Mobilní není možný přes Wifi (pouze SIM) Pevný připojení přes Ethernet Minimální výše poplatku 800 Kč* | |
| Kdy vám přijdou peníze na účet? | D+1 | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO (ale nezajišťují propojení) | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | NE | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | ANO (pouze Edenred) | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | NE | |
*Minimální výše poplatku je 800 Kč (tj. pokud poplatek za transakce je 1 % a obrat je 100 000 Kč zaplatíme 1000 Kč . Pokud by byl obrat pouze 10 000 Kč, zaplatíme minimální poplatek, tedy 800 Kč)
Global PaymentsGlobal Payments je americká společnost poskytující finanční technologické služby v globálním měřítku. Hlavní sídlo má v Atlantě a její akcie jsou součástí indexu S&P 500. Evropská část společnosti vznikla v roce 1990 pod názvem MUZO. Následně v roce 2014 proběhla fůze se společností Global Payments. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | Dle parametrů klienta | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | 1,29 % + 0,5 Kč pro běžné karty (regulované) 2,50 % + 0,5 Kč pro karty vydané mimo EU (neregulované) | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | Pultové (ADSL, Ethernet) Mobilní (Wifi, GPRS) Poplatky za terminál jako součást poplatků za transakce | |
| Kdy vám přijdou peníze na účet? | Účet v tuzemské bance – D+1 Účet v zahraničí – D+4 | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | ANO | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | ANO (Sodexo, Edenred, Chèque Déjeuner, Benefit plus, Gusto karta, Naše stravenka) | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | NE | |
SumUpStejně jako MyPOS cílí především na živnostníky, menší a střední podnikatele. Nabízí mobilní terminály s jednoduchou poplatkovou strukturou a silnou stránkou SumUp terminálů je jejich jednoduchý a čistý design, stejně jako přehlednost. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | 1,95 % pro všechny karty | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | 1,95 % pro všechny karty | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | Mobilní terminály s datovou kartou Sum UP 3G 2499 Kč bez DPH jednorázově | |
| Kdy vám přijdou peníze na účet? | Standardně 2-3 dny | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | NE | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | NE | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | NE | |
ComgateSpolečnost Comgate vznikla v roce 2000. Dnes je známá jako poskytovatel platebních bran a v menší míře i platebních terminálů. Tento poskytovatel je určen pro začínající a nenáročné podnikatele. Comgate je zároveň jedinou společností na trhu, která si může účtovat poplatek za službu ve výši 200 Kč. | ||
|---|---|---|
| Poplatky za transakci | 0,9 % + 1 Kč / transakce až 0,65 % + 0,7 Kč / transakce | |
| Poplatky při obratu 500 000 Kč/měsíc | 0,65 % + 0,7 Kč / transakce | |
| Poplatek za provoz | 0 – 200 Kč | |
| Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí? | Poplatky za terminál 0 – 190 Kč + DPH | |
| Kdy vám přijdou peníze na účet? | Účet v jiné tuzemské bance – D+1 Účet v zahraničí – D+5 | |
| Možnost propojení terminálu s pokladním systémem? | ANO | |
| Možnost nastavit částky spropitného? | ANO | |
| Možnost multiměnnového terminálu? | ANO | |
| Je možné procesovat elektronické stravenky? | ANO | |
| Je možné mít více IČ na jednom terminálu? | NE | |
Kterého poskytovatele platebních terminálů si vybrat?
Toto srovnání poskytovatelů platebních terminálů je zde pro vaši lepší představu, co jednotlivé společnosti nabízejí. Cílem je vám ušetřit čas a energii v honbě za nejlepšími podmínkami, přesto doporučujeme si vybrat 2-3 zprostředkovatele a nechat si od každého vytvořit nabídku na míru šitou vašemu podnikání.
Proč? Každá společnost má jinak nastavenou interní politiku, jejíž součástí je interní schvalování projektů podle různých regulí. Nezáleží tak pouze na výši obratu nebo průměrné výši transakce, ale i na odvětví ve kterém podnikáte nebo na složení typů karet vašich zákazníků.
Alternativou pro vás mohou být služby fintechu InspiPay, jehož analytický tým srovnává nabídky napříč trhem a hledá nejlepší možné řešení přímo vám na míru.
Webmentions
[…] A nejen pro něj. Pokud vás zajímá i platební terminál, nemělo by vás minout naše „Velké srovnání poskytovatelů platebních terminálu 2021„. Pokud chcete rovnou zadat nezávaznou poptávku na GoPay platební bránu, můžete […]
[…] Dlouho jsme se museli rozhodovat mezi několika typy zařízení, abychom vůbec mohli prodávat. Jaký platební terminál si vybrat? Umí tisknout účtenky? Jak budu evidovat EET? A u jakého poskytovatele dostanu nejlepší podmínky? […]
[…] však záleží na poskytovateli a proto doporučujeme si přečíst náš aktualizovaný článek Velké srovnání poskytovatelů platebních terminálů – 2020, kde se dozvíte více informací o každém poskytovateli a jak k EET […]
[…] Velké srovnání poskytovatelů platebních terminálů v ČR – 2020 […]
[…] ČSOB […]
[…] však záleží na poskytovateli a proto doporučujeme si přečíst náš aktualizovaný článek Velké srovnání poskytovatelů platebních terminálů – 2019, kde se dozvíte více informací o každé poskytovateli a jak k EET […]
[…] Zabýváme moderními platebními metodami a pomáháme podnikatelům optimalizovat poplatky za platby kartou a platební terminály. Mrkněte na naše reference, případně si přečtěte článek, jak konkrétně dokážeme firmám ušetřit peníze na poplatcích. Mimo jiné jsme pro vás vytvořili i velké srovnání poskytovatelů platebních terminálů v ČR. […]
[…] Velké srovnání poskytovatelů platebních terminálů – 2019 […]
[…] Velké srovnání poskytovatelů platebních terminálů – 2019 […]
[…] Velké srovnání poskytovatelů platebních terminálu v ČR – 2019 24.10.2018 […]