Platby kartou dnes přijímá téměř každý podnikatel. Jenže mnoho z nich zbytečně odvádí vysoké poplatky, aniž by přesně věděli, kolik a za co platí. Stačí malý rozdíl v sazbě a ročně může jít o desítky až stovky tisíc korun. Podívejte se, jak zjistit, jestli nepřeplácíte, a co s tím můžete udělat.
Platby kartou jsou dnes naprostý standard. Zákazníci je očekávají prakticky všude a pro většinu podnikatelů už dávno nejde o konkurenční výhodu, ale o nutnost. Právě v této samozřejmosti se ale často skrývá nenápadný problém. Mnoho firem totiž za karetní transakce odvádí výrazně více peněz, než by muselo, a často o tom vůbec neví.
V InspiPay se opakovaně setkáváme s podobným scénářem. Terminál byl nasazen před lety, smlouva je často uzavřená na dobu neurčitou a zůstává beze změny dlouhé roky. Měsíční výpisy sice chodí, ale málokdo má čas nebo energii skutečně rozebírat, kolik procent z každé platby ve skutečnosti odchází pryč. Rozdíl přitom může být překvapivě vysoký. I několik desetin procenta navíc se při větším obratu velmi rychle promění v desítky tisíc korun ročně.
Tichý únik peněz, který na první pohled nebolí
Na první pohled všechno funguje. Platby procházejí, zákazníci jsou spokojení a terminál dělá přesně to, co má. Jenže pod povrchem často běží nastavení, které odpovídá trhu třeba před pěti lety, nikoli tomu dnešnímu.
Typický podnikatel často netuší své skutečné efektivní procento, nezná detailní strukturu poplatků a nikdy systematicky neporovnal aktuální nabídky na trhu. Není to proto, že by nechtěl šetřit. Spíš proto, že platební ekosystém je složitý a výpisy nebývají zrovna uživatelsky přívětivé. Výsledkem je stav, kdy firma každý měsíc platí o něco víc, než by bylo nutné, a rozdíl se postupně sčítá.
Proč i malé procento znamená velké peníze
Rozdíl mezi sazbou 1,59 % a 0,95 % může na papíře působit zanedbatelně. V reálném provozu se ale násobí každou jednotlivou transakcí. U podniků s vyšším kartovým obratem se proto velmi rychle dostáváme k částkám, které už rozhodně stojí za pozornost.
Představme si běžný gastro provoz s měsíčním obratem kartou kolem 800 000 Kč, což odpovídá zhruba 9,6 milionu korun ročně. Při sazbě 1,59 % vychází roční náklad na karetní poplatky přibližně na 152 640 Kč. Pokud se ale podaří nastavení optimalizovat například na 0,95 %, klesne roční náklad asi na 91 200 Kč.
Rozdíl přes 60 000 Kč ročně už není kosmetická úspora, ale částka, která může velmi reálně ovlivnit ziskovost provozu.
A právě takové rozdíly v praxi vídáme poměrně často.
Kde obchodníci nejčastěji zbytečně přeplácejí
Z dlouhodobých analýz InspiPay se ukazuje, že problémy se opakují v několika typických oblastech. Velmi časté jsou především starší smlouvy, které nikdy neprošly revizí. Podmínky tak odpovídají době podpisu, ale mezitím se trh posunul a ceny šly dolů.
Dalším častým problémem bývá nepřehlednost výpisů. Skutečné efektivní procento totiž nebývá uvedeno jedním číslem a poplatky jsou rozdělené do více položek. Bez detailnější analýzy proto mnoho obchodníků nevidí celkový obrázek.
V praxi se také setkáváme s nevhodně zvoleným obchodním modelem, například s příliš vysokým měsíčním nájmem terminálu nebo tarifem, který neodpovídá skutečnému obratu provozu.
Specifickou kapitolou je pak absence pravidelné kontroly. Platební trh se vyvíjí poměrně rychle, ale smlouvy obchodníků často zůstávají beze změny mnoho let.
Jak do toho vstupuje InspiPay
Role InspiPay není pouze dodat terminál a tím spolupráci uzavřít. Naším cílem je především dlouhodobě optimalizovat náklady na karetní platby tak, aby nastavení dávalo ekonomický smysl v reálném provozu, ne jen na papíře.
Celý proces obvykle začíná nezávaznou analýzou zdarma. V jejím rámci se díváme na skutečné efektivní procento, strukturu karetních plateb, případné skryté poplatky i celkovou vhodnost současného řešení. Už v této fázi se často ukáže, zda má změna potenciál přinést zajímavou úsporu.
Pokud dává optimalizace smysl, připravujeme návrh řešení na míru konkrétnímu provozu. Jinak totiž funguje restaurace, jinak kavárna a úplně jinak například sezónní stánek nebo e-shop. Do návrhu proto vstupuje výše obratu, sezónnost, průměrná útrata i technické napojení na pokladní systém.
Příklad z praxe: když se „běžná“ sazba ukáže jako zbytečně vysoká
Jedním z nedávných případů byl majitel restaurace v Praze, který dlouhodobě používal sazbu 1,49 % a považoval ji za standard trhu. Po nezávazné analýze se ale ukázalo, že jeho provoz má prostor pro výrazně efektivnější nastavení.
Po úpravě podmínek došlo k roční úspoře přibližně 100 000 Kč. Vedle samotných nákladů se zlepšila také přehlednost výpisů a celkové nastavení začalo lépe odpovídat reálnému fungování podniku. Podobné situace nejsou výjimkou, právě naopak.
Jak rychle zjistit, jestli se to týká i vás
Pokud si nejste jistí, jestli za terminál neplatíte zbytečně moc, stačí si položit několik jednoduchých otázek. Víte dnes přesně, jaké je vaše efektivní procento z karetních plateb? Kontrolovali jste smlouvu během posledních dvou let? A dokážete bez složitého dohledávání říct, kolik vás terminál stojí ročně?
Jestli u některé z těchto otázek váháte, je velmi pravděpodobné, že má kontrola smysl.
Nezávazná kontrola zdarma během pár minut
Pokud chcete mít jasno v číslech, můžete využít rychlou nezávaznou analýzu zdarma. Stačí vyplnit krátký formulář a tým InspiPay se podívá na vaše současné nastavení.
Během krátké kontroly dokážeme vyhodnotit vaše efektivní procento, strukturu poplatků i to, zda existuje prostor pro úsporu. Za kontrolu nic neplatíte a není s ní spojená žádná povinnost změny poskytovatele.
